截圖來自小紅書用戶

最令人不解的中坐賬單是攻擊者對風控系統(tǒng)的精準突破。據(jù)媒體報道，巴西哈爾濱的現(xiàn)信持卡人和新西蘭的持卡人，兩人相隔萬里卻在幾乎相同的大規(guī)時間遭遇相似金額的盜刷，這種高度一致性暗示著攻擊者對浦發(fā)銀行萬事達“紅沙宣”卡的模盜風控機制了如指掌。更為嚴重的中坐賬單是，另一持卡人信用卡已銷卡卻同樣被盜刷多筆資金，巴西累計上萬，現(xiàn)信直接證明了攻擊者已找到繞過額度限制的大規(guī)技術路徑。

有小紅書網(wǎng)友爆料，巴西自己的現(xiàn)信浦發(fā)卡注銷后還被盜刷多筆資金，累計金額超1.3萬元人民幣?截圖來自小紅書用戶

傳統(tǒng)的大規(guī)安全防護措施在此次攻擊中全線失效，這一現(xiàn)象引發(fā)業(yè)內(nèi)對現(xiàn)有風控體系的模盜深度質疑。眾多持卡人反映，平時謹慎設置的境外鎖、限額控制等安全措施形同虛設，盜刷發(fā)生時沒有收到任何預警通知。這種“靜默式”攻擊手段表明，攻擊者不僅掌握了卡號、有效期、CVV碼等關鍵信息，更可能獲得了系統(tǒng)級的訪問權限，能夠繞過常規(guī)的風險識別算法。

浦發(fā)銀行在9月13日凌晨的官方回應中承認了"未經(jīng)授權交易"的存在，并表示已與萬事達卡組織啟動應急響應機制。然而，從攻擊發(fā)生到銀行公開回應的時間差，以及初期應急處置的效率，都暴露出現(xiàn)有安全監(jiān)控體系的不足。萬事達組織雖然承諾成立專項小組追溯風險源，但對于已經(jīng)造成的損失和潛在的系統(tǒng)性風險，行業(yè)亟需更加主動和前瞻性的防控機制。

圖片來自浦發(fā)銀行信用卡中心官方

業(yè)績逆勢增長背后的隱憂，服務質量與規(guī)模擴張失衡加劇

在信用卡行業(yè)整體下行的背景下，浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務的逆勢增長顯得尤為引人注目，但這一亮眼表現(xiàn)的背后卻隱藏著深層的結構性問題。

2025年上半年，當15家上市銀行信用卡貸款余額合計減少1961.3億元、下降2.52%時，浦發(fā)銀行卻實現(xiàn)了2.07%的正增長，信用卡貸款余額達到3778.81億元，成為少數(shù)幾家實現(xiàn)逆勢擴張的銀行之一。

這種增長很大程度上歸功于浦發(fā)銀行創(chuàng)新的"信用卡+借記卡"雙卡融合發(fā)行模式。通過將信用卡與借記卡業(yè)務深度綁定，銀行不僅提升了獲客效率，還增強了客戶黏性。然而，在追求規(guī)?？焖僭鲩L的過程中，服務質量和風險管控卻出現(xiàn)了明顯的短板，此次大規(guī)模盜刷事件正是這種失衡的集中體現(xiàn)。

更令人擔憂的是，規(guī)模增長并未帶來相應的收入質量提升。信用卡新規(guī)實施以來，監(jiān)管層明確要求銀行不再單純追求發(fā)卡數(shù)量和市場占有率等單一指標，而要更加注重業(yè)務的可持續(xù)性和客戶價值的深度挖掘。浦發(fā)銀行雖然在規(guī)模上實現(xiàn)了增長，但在客戶體驗和服務質量方面卻頻頻出現(xiàn)問題，這種發(fā)展模式的可持續(xù)性面臨質疑。

從行業(yè)對比來看，浦發(fā)銀行在投訴處理方面的表現(xiàn)也不盡如人意。黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺數(shù)據(jù)顯示，截至發(fā)稿前浦發(fā)銀行投訴量超4.4萬條，投訴內(nèi)容集中在浦發(fā)銀行信用卡浦發(fā)銀行信用卡亂收年費、浦發(fā)銀行信用卡“超6積分”活動規(guī)則不明、無故扣款的嚴重投訴等問題。

截圖來自黑貓投訴平臺

當前看，雖然浦發(fā)銀行信用卡貸款余額實現(xiàn)了增長，但其資產(chǎn)質量指標卻令人擔憂。行業(yè)整體不良率上升的趨勢在浦發(fā)銀行同樣存在，而快速的規(guī)模擴張往往伴隨著風險控制標準的相對寬松，這種模式在經(jīng)濟下行周期中面臨更大的挑戰(zhàn)。

更深層的問題在于，浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務的快速增長是否建立在可持續(xù)的基礎之上。在數(shù)字化轉型和金融科技創(chuàng)新的大背景下，傳統(tǒng)的規(guī)模驅動模式正面臨越來越大的挑戰(zhàn)?？蛻魧Ψ召|量、安全保障和用戶體驗的要求不斷提升，單純依靠產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷推廣已難以維持長期的競爭優(yōu)勢。

行業(yè)寒冬中的突圍之路，安全與創(chuàng)新并重成轉型關鍵

從行業(yè)來看，信用卡行業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的深度調整，從高速擴張轉向價值重構的轉型過程中，安全防控與創(chuàng)新發(fā)展的平衡成為決定銀行未來競爭力的關鍵因素。2025年二季度末，全國信用卡和借貸合一卡數(shù)量降至7.15億張，較2022年最高位下降超過11%，連續(xù)11個季度的下滑趨勢清晰地標志著行業(yè)發(fā)展階段的根本性轉變。

這種結構性調整的背后是監(jiān)管政策導向和市場需求的雙重驅動。一方面，信用卡新規(guī)的實施要求銀行從追求數(shù)量規(guī)模轉向注重質量效益，監(jiān)管層對過度營銷、不當收費等行為的打擊力度不斷加大；另一方面，消費者金融意識的提升和對服務質量要求的提高，倒逼銀行必須在產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗和風險管控等多個維度實現(xiàn)全面升級。

多家銀行陸續(xù)關停信用卡分中心的舉措進一步印證了行業(yè)轉型的緊迫性。2025年已獲批終止營業(yè)的銀行信用卡分中心超過40家，這種大規(guī)模的機構調整在行業(yè)歷史上極為罕見。分中心的關停不僅意味著成本結構的優(yōu)化，更體現(xiàn)了銀行經(jīng)營理念的根本轉變：從廣撒網(wǎng)式的市場覆蓋轉向精細化的區(qū)域深耕，從標準化的產(chǎn)品推廣轉向個性化的客戶服務。

在轉型策略方面，領先銀行正在探索三大核心路徑。一是重構屬地化管理，提升服務針對性和風險管控；二是深化借貸聯(lián)動模式，挖掘客戶價值；三是深度經(jīng)營優(yōu)質客群，提升客戶黏性和價值。然而，浦發(fā)銀行盜刷事件凸顯安全風控問題，銀行需加強安全投入和技術防控，應對復雜網(wǎng)絡犯罪。

監(jiān)管政策的完善也在推動行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。根據(jù)《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》，銀行在偽卡盜刷和網(wǎng)絡盜刷方面承擔主要責任，這種責任分配機制有效地激勵銀行加大安全投入。從長遠來看，信用卡行業(yè)的未來發(fā)展將更加注重安全與創(chuàng)新的平衡。場景化營銷和生態(tài)化經(jīng)營成為銀行差異化競爭的新戰(zhàn)場。

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