該如何維護(hù)無辜的人的利益？
文 | 鄭子愚
編輯 | 王瀟
韓峰的老丈人突發(fā)腦梗。辦理住院手續(xù)時(shí)，命錢家人卻無法足額繳納5萬元押金。被凍并非是結(jié)無韓峰家里“揭不開鍋”，而是何維護(hù)在此一個(gè)月前，他在二手交易平臺(tái)上賣出一部手機(jī)。銀行益該看似流程正常的卡里交易，卻因?yàn)槭盏降拿X貨款間接來自一名電詐受害者，韓峰的被凍銀行卡就被凍結(jié)了。
家里大部分積蓄都在卡里。結(jié)無站在醫(yī)院付款窗口前，何維護(hù)自稱“凍民”的銀行益該韓峰一時(shí)難以周轉(zhuǎn)。
“銀行卡涉詐被凍結(jié)”并非個(gè)案?？ɡ锝眨X河南一農(nóng)戶賣了100多噸小麥，收入28萬元后賬戶被凍結(jié)；一位煙酒店主接到一筆10.89萬元的白酒訂單，發(fā)貨后，連同調(diào)貨的同行，雙雙被凍結(jié)銀行卡……在媒體和相關(guān)部門的接力下，這些商戶的銀行卡最終被解凍。
像韓峰這樣的遭遇，被認(rèn)為是“善意第三人”，是指基于合法交易取得財(cái)產(chǎn)權(quán)利并受到法律保護(hù)的第三方?。通俗來說，就是“不知情的無辜買家或賣家”。
記者找到數(shù)位“凍民”，他們無辜卷入了詐騙案或洗錢鏈條。他們中有的銀行卡已經(jīng)解封，但生活仍受到影響；有的還在與各方斡旋，想在損失最小的情況下盡快解凍銀行卡。
那么，這些無辜者的利益該如何維護(hù)？如何在刑事追贓與保護(hù)善意第三人之間找到平衡？
交易4小時(shí)后被封
2024年9月，華南市民韓峰通過二手交易平臺(tái)轉(zhuǎn)賣了一臺(tái)價(jià)值一萬多元的手機(jī)。很快有買家聯(lián)系他，爽快地答應(yīng)了韓峰的出價(jià)，并表示希望線下交易。交易當(dāng)天天氣炎熱，韓峰見到對方時(shí)發(fā)現(xiàn)對方的臉被口罩裹得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)。他猜測買家可能是“社恐”，沒多想，拍了收貨照片后，就將手機(jī)交給對方。
韓峰以為“錢貨兩訖”。不料4小時(shí)后，他的銀行卡被凍結(jié)。這張銀行卡是韓峰的工資卡，里面有8萬多元，也是家里最主要的積蓄卡，平時(shí)家里吃穿用度都是通過這張卡進(jìn)出。
韓峰詢問銀行，工作人員表示，銀行卡是被異地公安凍結(jié)，很有可能是交易款涉及電詐、洗錢等。對方還告訴韓峰，他的卡屬于“二級(jí)卡”，如果韓峰能夠證明自己是“善意”的，那么就能更快地解凍。
韓峰查閱資料，直接收到受害人被騙資金的銀行卡俗稱為“一級(jí)卡”，可能面臨名下所有銀行卡、電子支付被限制使用等后果；資金再流轉(zhuǎn)一次的銀行卡稱為“二級(jí)卡”，所受限制相對較輕。
他準(zhǔn)備了在二手交易平臺(tái)的溝通記錄、交易時(shí)的照片等材料，遞交給當(dāng)?shù)嘏沙鏊?，但沒有等來解封。
其間，韓峰還在網(wǎng)上找到了附近街區(qū)有相似遭遇的3位賣家。韓峰聯(lián)合他們，以再次交易為誘餌與買家聯(lián)系。買家出現(xiàn)后，眾人將他扭送至派出所。經(jīng)過民警調(diào)查，“對方?jīng)]有主觀犯罪行為”，也就是說，這名買家是受害人之一，也是“善意第三人”。買家表示，買來的手機(jī)已經(jīng)悉數(shù)轉(zhuǎn)手無法歸還。
韓峰原本以為的“錢貨兩訖”成了“錢貨兩空”。
為了解凍銀行卡，他多次與公安、銀行等部門溝通，提供了交易憑證等大量材料，一個(gè)月內(nèi)去了不下15次派出所。他還聯(lián)系到了凍結(jié)自己銀行卡的西北某市警方。對方給出3個(gè)方案，等待、退賠，或親自前往異地處理。“去了異地也是做筆錄，很少有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。而且我要上班，也沒有辦法去4000公里外的地方?！表n峰有顧慮：對方似乎就希望自己退賠錢款，“但我也是正常交易來的錢，為什么要讓無辜的人受損失？”
原本網(wǎng)上銀行就能完成的轉(zhuǎn)賬、明細(xì)查詢等操作，被凍結(jié)后韓峰只能前往銀行柜臺(tái)辦理。此外，新開銀行卡、貸款等操作都受限制。為了應(yīng)對日常支付需求，他出門時(shí)不得不帶一些“久違”的現(xiàn)金。
去年10月，韓峰的老丈人突發(fā)腦梗，被送醫(yī)救治。辦理住院手續(xù)時(shí)，院方要求預(yù)繳5萬元?？捎捎阢y行卡凍結(jié)，存在卡里的8萬多元一分也沒法用。他趕緊給相關(guān)部門的工作人員打去電話，對方表示無法解封，建議韓峰借錢過渡。“我都無語了?！表n峰和妻子站在醫(yī)院付款窗口前，挨個(gè)給親戚打電話借錢。
等老丈人出院后，韓峰通過“12389”“12337”投訴了相關(guān)部門。不久，西北某市民警給韓峰打來電話，他表示，作為上級(jí)機(jī)關(guān)來了解核實(shí)情況。幾天后，韓峰的銀行卡解凍了。
此時(shí)，距離凍結(jié)已經(jīng)過去了4個(gè)月。
證明“善意”
至今，韓峰一家還沒從銀行卡凍結(jié)的余波中恢復(fù)。日常大額的轉(zhuǎn)賬等，還得到柜臺(tái)上辦理。他把自己的經(jīng)歷發(fā)在社交平臺(tái)，引來不少人求助。
有人因卡被凍結(jié)，工資無法取出，只能打工資日結(jié)的零散工維持生計(jì)；有人因公司銀行卡被凍結(jié)導(dǎo)致生意無法正常進(jìn)行?！耙晃磺笾呤谴笮统欣习?，因出售購物卡，整個(gè)公司賬戶被凍結(jié)?！?/p>
“已經(jīng)幫助了五六十人了。”韓峰說。
不過，有些人因?yàn)椤八巍薄芭芊帧保ㄖ咐勉y行賬戶代收款項(xiàng)賺取傭金的洗錢行為）或網(wǎng)絡(luò)賭博，資金流水涉及到了電詐賭博等而被凍結(jié)銀行卡，韓峰直言不諱：“這類凍結(jié)，無能為力。”他們并非“善意第三人”。
“善意第三人”相關(guān)案例中，往往出現(xiàn)至少兩方受害者：一方是電信詐騙受害人，另一方則是被無辜卷入“洗錢”鏈條的人。
福建一位“片仔癀”藥店店主陳杰也遭遇公司賬戶被凍結(jié)。今年4月，他的藥店收到一張7.9萬元的網(wǎng)購訂單。交易結(jié)束后不久，陳杰藥店的銀行賬戶被凍結(jié)了?！吧舛紱]法做了?！标惤苷f。
陳杰在派出所報(bào)案才知道，7.9萬元的貨款來自一位外省電詐受害者，外省警方凍結(jié)了陳杰公司的銀行卡。
陳杰面臨證明自己“善意”的難題。他了解到，證明“善意”需滿足亮點(diǎn)：一是對交易資金涉詐“不知情”，二是“合理對價(jià)”。
“我們是做正規(guī)生意的，‘合理對價(jià)’并不難證明。可我怎么證明自己不知情呢？”陳杰想不到辦法，而工作人員一直在找陳杰交易時(shí)出現(xiàn)的紕漏，“他們說我們在做生意的時(shí)候沒有核對打款人就是買東西的人，所以希望我們能夠?qū)㈠X退賠給電詐受害人。我真納悶，來我們這兒買非處方藥，我還要看人家身份證嗎？而且對方解釋是打款人是財(cái)務(wù)，我怎么可能會(huì)知道買家所謂的財(cái)務(wù)是受害人呢？怎么不去問問電詐受害人打款的時(shí)候?yàn)槭裁床缓藢η宄痛蚩?？?/p>
由于藥店日常經(jīng)營出現(xiàn)問題，為了不讓損失擴(kuò)大，陳杰和藥店另外幾名股東商量，退還藥品成本以外的款項(xiàng)給受害人。不久之后，銀行卡解封了。
有“凍民”在網(wǎng)上發(fā)帖，尋求幫助。
在陳杰看來，自己的銀行卡涉詐被凍結(jié)情有可原。凍結(jié)機(jī)關(guān)（如人民法院、稅務(wù)部門和海關(guān)等）的核心任務(wù)之一就是追贓挽損，最大限度為被害人挽回?fù)p失?！叭绻业募胰艘?yàn)殡娫p受損失，我一定也是希望警察這樣做的，挽回我們普通人的損失。”可是在無法抓獲犯罪分子的情況下，就向資金流向末端收款賬戶追繳，這讓他無法接受。即便陳杰自辨是“善意第三人”，一些凍結(jié)機(jī)關(guān)仍以退還涉案資金作為解凍條件，否則便采取“拖字訣”。
作為商人的陳杰，怕的就是“拖”。
在他看來，一個(gè)多方都能夠接受的解法，可以是調(diào)查人員幫助受害人找回貨物，資金退還電詐受害人，雙方的損失都能挽回?？勺允贾两K，陳杰并沒有感覺到有人在協(xié)助自己挽回7.9萬元的藥品?！半y道我們普通人的損失沒有電詐受害者的大，也沒他們有關(guān)注度，所以就不重要了嗎？”陳杰說。
兩難
不難看出，這類案件中，電詐受害人所損失的，往往正是“善意第三人”眼中屬于自己的那筆錢。那么，被銀行凍結(jié)的這筆錢，到底該歸誰？
上海市諍正律師事務(wù)所副主任、律師李珊指出，被凍結(jié)的款項(xiàng)在法律上屬于涉案財(cái)物，其最終歸屬通常有三種可能：第一種，如果款項(xiàng)系犯罪嫌疑人通過犯罪活動(dòng)所得，且被害人明確，則應(yīng)返還給被害人；第二種，若款項(xiàng)系用于犯罪的工具、資金等，應(yīng)予以沒收，上繳國庫；第三種，如果款項(xiàng)系第三人通過合法、善意的交易取得，且其不知情或不應(yīng)知情該款項(xiàng)與犯罪有關(guān)，則該款項(xiàng)應(yīng)歸該第三人所有。
如果涉及第三人，如何判斷交易“合法、善意”？李珊進(jìn)一步解釋，司法實(shí)踐中，通常會(huì)審查款項(xiàng)來源是否來源于犯罪，流轉(zhuǎn)至第三人名下的過程是否合法、合規(guī)，以及是否明知或應(yīng)知該款項(xiàng)系違法所得。如果第三人支付了合理對價(jià)，且對款項(xiàng)的違法性不知情，則應(yīng)認(rèn)定其為善意第三人，其合法權(quán)益應(yīng)受保護(hù)。
泰和泰（上海）律師事務(wù)所合伙人、律師黃勇則指出，目前各地執(zhí)法尺度不一：有些地區(qū)以追贓為原則，以保護(hù)“第三人”為例外，有些地區(qū)則鼓勵(lì)兩方自主協(xié)商。他提醒，普通人交易前應(yīng)對交易對手做好充分評(píng)估，不熟悉的交易不做，脫離平臺(tái)的交易不做。
法律并非沒有給予善意者保護(hù)。根據(jù)2016年最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》，若被告人（即詐騙分子）已將詐騙財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，僅在四種情況下應(yīng)予追繳：對方明知是詐騙財(cái)物而收取的；對方無償取得詐騙財(cái)物的；對方以明顯低于市場的價(jià)格取得詐騙財(cái)物的；以及，對方取得詐騙財(cái)物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的。他人善意取得詐騙財(cái)物的，不予追繳。
然而法條歸法條，現(xiàn)實(shí)往往更復(fù)雜。陳杰也曾考慮通過司法途徑解決凍卡問題，但由于整個(gè)案件案值較大，還涉及到境外賬戶，調(diào)查、庭審過程可能持續(xù)數(shù)月甚至數(shù)年。陳杰等得了，可他的藥店等不了。
韓峰也在幫助其他“凍民”的過程中發(fā)現(xiàn)，即使提供了充分的交易證據(jù)，不少人仍難以解封銀行卡，甚至賬戶資金被直接扣劃。
他意識(shí)到，這背后是“刑事追贓”與“保護(hù)善意第三人利益”之間的兩難。
韓峰將“河南農(nóng)戶賬戶被凍結(jié)”的新聞轉(zhuǎn)給了幾個(gè)“凍民”網(wǎng)友，半是無奈地建議：如果被凍結(jié)的資金額度較大，找當(dāng)?shù)孛裆侣剻谀勘?，或許是一個(gè)方法?！暗彩露伎棵襟w傳播來擴(kuò)大影響才能解決，這真的對嗎？”韓峰也難以理解。
韓峰表示，他在社交平臺(tái)上分享經(jīng)驗(yàn)、幫助更多人，初衷也是希望更多人的關(guān)注能推動(dòng)相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管、完善政策，讓無辜者不必再為“證明自己無辜”而奔波。
李珊也強(qiáng)調(diào)，法律賦予公民提出權(quán)屬異議的權(quán)利。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國刑事訴訟法>的解釋》第三百六十四條：法庭審理過程中，對查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物及其孳息，應(yīng)當(dāng)調(diào)查其權(quán)屬情況，是否屬于違法所得或者依法應(yīng)當(dāng)追繳的其他涉案財(cái)物。案外人對查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物及其孳息提出權(quán)屬異議的，人民法院應(yīng)當(dāng)審查并依法處理。經(jīng)審查，不能確認(rèn)查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物及其孳息屬于違法所得或者依法應(yīng)當(dāng)追繳的其他涉案財(cái)物的，不得沒收。
她提醒，普通人一旦遭遇凍卡，應(yīng)盡快咨詢律師，主動(dòng)向有關(guān)部門說明情況、提交交易憑證，依法主張自身權(quán)利。
（文中韓峰、陳杰為化名）