（來(lái)源：中國(guó)寧波網(wǎng)）

轉(zhuǎn)自：中國(guó)寧波網(wǎng)

　　近日，低息郵儲(chǔ)銀行寧波余姚支行某營(yíng)業(yè)大廳，警惕阱重鍵客戶陳先生要求打印個(gè)人征信報(bào)告，互聯(lián)并咨詢“如何快速提升貸款額度”。網(wǎng)貸細(xì)心的款陷大堂經(jīng)理在協(xié)助其操作時(shí)發(fā)現(xiàn)，陳先生的重理征信記錄上密密麻麻地羅列著多達(dá)十余筆來(lái)自不同互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的貸款記錄，且多數(shù)金額較小、性借期限短，貸關(guān)近期查詢記錄更是低息異常頻繁。大堂經(jīng)理基于風(fēng)險(xiǎn)防控的警惕阱重鍵原則，禮貌地詢問(wèn)客戶相關(guān)異常記錄情況?；ヂ?lián)“我只是網(wǎng)貸在幾個(gè)APP上借了點(diǎn)錢，看到‘秒到賬’和‘零利息’的款陷廣告就點(diǎn)了”。陳先生不以為然地解釋道，重理“但現(xiàn)在想辦筆正經(jīng)貸款買車，性借銀行卻說(shuō)我的征信‘花了’，貸不下來(lái)。”他語(yǔ)氣中透露出焦急與困惑，迫切地想通過(guò)新的貸款來(lái)“以貸養(yǎng)貸”，填補(bǔ)之前的窟窿。

　　‘秒到賬’和‘零利息’這些關(guān)鍵詞立刻觸發(fā)了大堂經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，意識(shí)到這位客戶很可能陷入了互聯(lián)網(wǎng)貸款的惡性循環(huán)。于是耐心地幫助陳先生逐一梳理了這些貸款合同，發(fā)現(xiàn)所謂的“零利息”實(shí)則暗藏玄機(jī)，取而代之的是高昂的“服務(wù)費(fèi)”“擔(dān)保費(fèi)”，折算成年化利率后遠(yuǎn)超正規(guī)銀行貸款利率數(shù)倍。更令人擔(dān)憂的是，部分平臺(tái)還存在“額度陷阱”，通過(guò)誘導(dǎo)用戶多次申請(qǐng)、頻繁授信，導(dǎo)致其征信報(bào)告被機(jī)構(gòu)反復(fù)查詢，從而變得“千瘡百孔”，最終無(wú)法通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸審批。

　　憑借豐富的經(jīng)驗(yàn)，大堂經(jīng)理判斷陳先生已面臨較大的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。他立即將情況上報(bào)，營(yíng)業(yè)主管與客戶進(jìn)行了一次深入溝通，為他詳細(xì)剖析了互聯(lián)網(wǎng)貸款常見(jiàn)的套路與危害：一是“砍頭息”與隱形費(fèi)用，實(shí)際到賬金額遠(yuǎn)低于合同金額，真實(shí)年化利率畸高；二是信息濫用，在用戶不知情的情況下授權(quán)平臺(tái)查詢征信，留下不良記錄；三是“過(guò)度授信”與“債務(wù)螺旋”，平臺(tái)利用數(shù)據(jù)算法誘導(dǎo)客戶在多平臺(tái)重復(fù)借貸，最終使其陷入無(wú)法償還的困境。

　　在營(yíng)業(yè)部工作人員細(xì)致的剖析下，陳先生幡然醒悟，認(rèn)識(shí)到自己追求的“便捷”實(shí)則是萬(wàn)丈深淵。他放棄了再次貸款的想法，在工作人員的建議下，積極聯(lián)系家人尋求幫助，并計(jì)劃通過(guò)法律途徑與部分違規(guī)平臺(tái)協(xié)商合理的還款方案，逐步走出困境。

　　郵儲(chǔ)銀行寧波分行提示：金融消費(fèi)者在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款時(shí)，務(wù)必保持理性，警惕其中風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是要警惕虛假宣傳：切勿輕信“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低利息”等夸大宣傳，務(wù)必仔細(xì)閱讀合同條款。?

　　二是要保護(hù)個(gè)人征信：了解個(gè)人信用記錄的重要性，不要隨意授權(quán)各類APP查詢自己的征信報(bào)告，避免短期內(nèi)多次申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致“征信花掉”，影響未來(lái)正規(guī)信貸。

　　三是要樹(shù)立理性借貸觀念：貸款應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求和還款能力量力而行，切勿“以貸養(yǎng)貸”，陷入債務(wù)惡性循環(huán)。如有融資需求，應(yīng)優(yōu)先選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。