與互聯(lián)網(wǎng)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)再次違規(guī)

近日，因互元國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局官網(wǎng)披露，聯(lián)網(wǎng)北京中關(guān)村銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為被處以140萬(wàn)元罰款，貸款該行員工田野同時(shí)被予以警告。管理

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局官網(wǎng)

中關(guān)村銀行此次罰單涉及的中關(guān)“向第三方公司支付費(fèi)用吸收存款”這一違規(guī)行為在銀行業(yè)罰單中較為少見(jiàn)。

2018年，行被原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的罰萬(wàn)通知》，其中規(guī)定了商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的因互元七種禁止行為，其中包括通過(guò)第三方中介吸存，聯(lián)網(wǎng)主要指通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。貸款

“存貸掛鉤”“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位”“數(shù)據(jù)管理不到位”類(lèi)似的管理違規(guī)行為較常見(jiàn)。不過(guò)其中，中關(guān)中關(guān)村銀行與互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的行被違規(guī)行為，曾在其過(guò)往罰單中出現(xiàn)過(guò)。罰萬(wàn)

2023年9月，因互元中關(guān)村銀行因涉及合作業(yè)務(wù)管控不到位，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域不符合監(jiān)管規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)授信額度及期限不符合監(jiān)管規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款貸后管控缺失等違法違規(guī)事實(shí)，被處以合計(jì)130萬(wàn)元罰款的行政處罰。

自營(yíng)貸款占比不足30%

2024年報(bào)顯示，截至2024年末，中關(guān)村銀行貸款余額為439.31億元，其中自營(yíng)貸款余額118.34億元，占總貸款比重26.94%。

據(jù)了解，截至?2023?年?9?月末，中關(guān)村銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款主要是依托第三方平臺(tái)開(kāi)展的助貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)需求由第三方平臺(tái)推介，自身獲客能力存在一定制約和挑戰(zhàn)。

據(jù)中關(guān)村銀行2024年信用評(píng)級(jí)報(bào)告，該行手續(xù)費(fèi)及傭金支出主要是與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，向平臺(tái)支付的代理手續(xù)費(fèi)。

財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，中關(guān)村銀行手續(xù)費(fèi)傭金支出為15.93億元，同比增長(zhǎng)了28.36%。

6月30日，中關(guān)村銀行在官網(wǎng)公布了《自主委托及合作方委托催收機(jī)構(gòu)清單》，名單中共有82家企業(yè)，包含融擔(dān)公司、信用服務(wù)公司、律所等多種類(lèi)型企業(yè)。

其中，還包括左心房企服（杭州）科技有限公司、深圳市歡太數(shù)字科技有限公司、北京君航微金信息科技有限公司、長(zhǎng)沙五八同城信息技術(shù)有限公司等知名線上線下助貸機(jī)構(gòu)。

圖片來(lái)源：中關(guān)村銀行官網(wǎng)

此前，中關(guān)村銀行還通過(guò)與中介合作在流量平臺(tái)推廣貸款產(chǎn)品，受到廣泛關(guān)注，但同時(shí)，這一業(yè)務(wù)背后也暗藏著風(fēng)險(xiǎn)。

上半年業(yè)績(jī)回升

公開(kāi)信息顯示，截至今年6月末，中關(guān)村銀行資產(chǎn)規(guī)模為793.54億元，較年初增長(zhǎng)5.89%；今年上半年，中關(guān)村銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.31億元，同比增長(zhǎng)14.9%；凈利潤(rùn)1.23億元，同比增長(zhǎng)17.5%。

從業(yè)績(jī)指標(biāo)來(lái)看，中關(guān)村銀行的經(jīng)營(yíng)狀況有所好轉(zhuǎn)。2023至2024年時(shí)，中關(guān)村銀行資產(chǎn)增速大幅下滑，凈利潤(rùn)水平持續(xù)下滑。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中關(guān)村銀行財(cái)報(bào)

2023至2024年，中關(guān)村銀行的凈利潤(rùn)增速分別為-30.05%、-11.15%。

今年以來(lái)，中關(guān)村銀行資本充足率持續(xù)下滑，2025年初、一季度、二季度資本充足率分別為11.74%、11.71%、11.45%。同期，民營(yíng)銀行資本充足率平均水平分別為12.24%、11.98%、12.04%。

中關(guān)村銀行的兩大股東存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。天眼查顯示，中關(guān)村銀行的第二大股東北京碧水源科技股份有限公司（持股比例27%）目前為被執(zhí)行人；第三大股東北京東方園林環(huán)境股份有限公司（持股比例9.9%）目前為失信被執(zhí)行人。

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